Savings Account Minimum Balance Rules Explained: Charges & Limits (Telugu)

Savings Account Minimum Balance Rules Explained: Bank Charges & Limits (Telugu Guide)

మనం ఎంతో కష్టపడి సంపాదించిన డబ్బును బ్యాంకులో దాచుకుంటాం. కానీ ఒక్కోసారి మనకు తెలియకుండానే అకౌంట్ లోంచి డబ్బులు కట్ అయిపోతుంటాయి. బ్యాంక్ కి వెళ్లి అడిగితే “మీరు మినిమమ్ బ్యాలెన్స్ మెయింటైన్ చేయలేదు, అందుకే పెనాల్టీ పడింది” అని చెబుతారు. అసలు ఈ Minimum Balance అంటే ఏంటి? నా అకౌంట్ లో 500 రూపాయలు ఉంటే సరిపోదా? 10,000 ఎందుకు ఉంచాలి? అని చాలా మందికి సందేహం ఉంటుంది. 2025-26 నాటికి భారతీయ బ్యాంకులు, ముఖ్యంగా ప్రైవేట్ బ్యాంకులు (HDFC, ICICI, Axis) ఈ నిబంధనలను చాలా కఠినతరం చేశాయి. స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI) వంటి ప్రభుత్వ బ్యాంకులు సామాన్యులకు ఊరటనిస్తున్నప్పటికీ, ప్రైవేట్ బ్యాంకుల ఛార్జీలు మాత్రం వందల్లో ఉన్నాయి. ఈ ఆర్టికల్ లో అసలు ఈ “సగటు నెలవారీ నిల్వ” (Average Monthly Balance – AMB) ని ఎలా లెక్కిస్తారు? ఏ బ్యాంకులో ఎంత ఉంచాలి? ఛార్జీల నుండి ఎలా తప్పించుకోవాలి? అనే విషయాలను పూర్తిగా తెలుసుకుందాం.

1. అసలు Minimum Balance (AMB) అంటే ఏమిటి?

చాలా మందికి ఉన్న అపోహ ఏంటంటే, “నా అకౌంట్ లిమిట్ 10,000 రూపాయలు అంటే, నేను ఏ రోజు కూడా అంతకంటే తక్కువ ఉంచకూడదు” అని. కానీ అది తప్పు. బ్యాంకులు చూసేది Average Monthly Balance (AMB) లేదా Monthly Average Balance (MAB).

దీని అర్థం ఏంటి?
మీరు నెలలో ఉన్న 30 రోజులూ 10,000 ఉంచాల్సిన పనిలేదు. ఒక రోజు 1 లక్ష ఉండి, మిగిలిన రోజులు సున్నా ఉన్నా సరే, మీ యావరేజ్ సరిపోతుంది. బ్యాంక్ వారు నెల చివరన మీ బ్యాలెన్స్ ని లెక్కించరు. నెలలో ఉన్న ప్రతి రోజు (Day End Balance) మీ అకౌంట్ లో ఎంత డబ్బు ఉందో చూసి, వాటన్నింటినీ కూడి, ఆ నెలలో ఉన్న రోజులతో భాగిస్తారు.

2. AMB ని ఎలా లెక్కించాలి? (Calculation Example)

ఉదాహరణకు మీ బ్యాంకు ₹10,000 AMB రూల్ పెట్టింది అనుకుందాం. జూన్ నెలలో (30 రోజులు) మీ అకౌంట్ ఇలా ఉందనుకోండి:

• 1వ తేదీ నుండి 15వ తేదీ వరకు: మీ అకౌంట్ లో ₹20,000 ఉన్నాయి.
• 16వ తేదీన: మీరు మొత్తం డబ్బు తీసేశారు. బ్యాలెన్స్ ₹0.
• 16వ తేదీ నుండి 30వ తేదీ వరకు: బ్యాలెన్స్ ₹0.

లెక్క ఇలా ఉంటుంది:
(20,000 x 15 రోజులు) + (0 x 15 రోజులు) = 3,00,000.
మొత్తం: 3,00,000 / 30 రోజులు = ₹10,000.

చూశారా! మీరు 15 రోజులు అకౌంట్ ఖాళీగా ఉంచినా సరే, మీకు పెనాల్టీ పడదు. ఎందుకంటే మీ “సగటు” (Average) 10,000 దాటింది కాబట్టి. ఈ లాజిక్ తెలిస్తే మీరు అనవసరంగా భయపడాల్సిన పనిలేదు.

3. ప్రధాన బ్యాంకుల నిబంధనలు (Bank-wise Rules 2025-26)

ప్రస్తుతం మార్కెట్ లో ఉన్న ప్రధాన బ్యాంకుల రూల్స్ ఇలా ఉన్నాయి:

A. State Bank of India (SBI) – సామాన్యుడి నేస్తం

2020 లో తీసుకున్న నిర్ణయం ప్రకారం, SBI తన సాధారణ పొదుపు ఖాతాలపై (Regular Savings Accounts) మినిమమ్ బ్యాలెన్స్ ఛార్జీలను రద్దు చేసింది. అంటే మీ ఎస్బీఐ అకౌంట్ లో బ్యాలెన్స్ సున్నా ఉన్నా సరే, బ్యాంక్ మీ దగ్గర ఒక్క రూపాయి కూడా కట్ చేయదు. ఇది గ్రామీణ మరియు పట్టణ ప్రజలకు పెద్ద ఊరట.

B. HDFC Bank – కఠిన నిబంధనలు

HDFC బ్యాంక్ లో రూల్స్ ఏరియాను బట్టి ఉంటాయి:

• Metro/Urban (నగరాలు): ₹10,000 AMB ఉంచాలి.
• Semi-Urban (పట్టణాలు): ₹5,000 AMB ఉంచాలి.
• Rural (గ్రామాలు): ₹2,500 AQB (త్రైమాసిక సగటు) ఉంచాలి.
• Penalty: ఒకవేళ బ్యాలెన్స్ తగ్గితే, తగ్గిన మొత్తంలో 6% లేదా గరిష్టంగా ₹600 వరకు పెనాల్టీ వేస్తారు.

C. ICICI Bank – కొత్త మార్పులు

ICICI బ్యాంక్ ఇటీవల తన కొత్త అకౌంట్ల కోసం నిబంధనలను మార్చింది. సిల్వర్, గోల్డ్ వంటి వేరియంట్లను బట్టి లిమిట్స్ మారతాయి.

• Metro/Urban: సాధారణంగా ₹10,000 నుండి ₹15,000 వరకు (కొత్త రూల్స్ ప్రకారం కొన్ని అకౌంట్లకు ₹15,000 చేశారు).
• Penalty: షార్ట్ ఫాల్ (తగ్గిన మొత్తం) మీద 6% + GST వసూలు చేస్తారు.

D. Axis Bank

యాక్సిస్ బ్యాంక్ లో మెట్రో నగరాల్లో మినిమమ్ బ్యాలెన్స్ లిమిట్ ₹12,000 వరకు పెంచారు. ఇది మిగతా బ్యాంకుల కంటే కొంచెం ఎక్కువ. నిర్వహణ లేకపోతే నెలకు ₹500 వరకు ఛార్జ్ పడవచ్చు.

4. జీరో బ్యాలెన్స్ అకౌంట్స్ (BSBDA)

మీకు ఈ గొడవలేవీ వద్దు అనుకుంటే, మీరు Basic Savings Bank Deposit Account (BSBDA) ఓపెన్ చేయవచ్చు. దీనినే “జీరో బ్యాలెన్స్ అకౌంట్” అంటారు. దీనికి మినిమమ్ బ్యాలెన్స్ అవసరం లేదు. కానీ ఇందులో కొన్ని పరిమితులు ఉంటాయి (ఉదాహరణకు నెలకు 4 సార్లు మాత్రమే డబ్బు విత్ డ్రా చేయగలరు).

Comparison Table: Public vs Private Banks

Bank Name	Account Type	Minimum Balance (Urban)	Penalty (Approx)
SBI	Regular Savings	ZERO (No Limit)	NIL (No Charge)
HDFC Bank	Regular Savings	₹10,000 (AMB)	Up to ₹600 + GST
ICICI Bank	Regular Savings	₹10,000 – ₹15,000	6% of shortfall + GST
Axis Bank	Easy Access	₹12,000 (AMB)	₹500 + GST
Kotak 811	Digital Account	ZERO	NIL

Opinion Tab (మా అభిప్రాయం)

నా వ్యక్తిగత విశ్లేషణ ప్రకారం, మీకు కేవలం ప్రభుత్వ పథకాలు (Amma Vodi, Rythu Bandhu) పడటానికి లేదా చిన్న చిన్న లావాదేవీలకు మాత్రమే అకౌంట్ కావాలంటే SBI లేదా Union Bank వంటి ప్రభుత్వ బ్యాంకులు ఉత్తమం. ఎందుకంటే అక్కడ పెనాల్టీ భయం ఉండదు. కానీ, మీకు మంచి మొబైల్ యాప్, ఫాస్ట్ సర్వీస్, మరియు లోన్ ఆఫర్స్ కావాలంటే HDFC లేదా ICICI వంటి ప్రైవేట్ బ్యాంకులు బెటర్. ప్రైవేట్ బ్యాంకుల్లో ఛార్జీలు ఎక్కువ ఉన్నా, సర్వీస్ బాగుంటుంది. మీరు ₹10,000 మెయింటైన్ చేయగలరా లేదా అనేది ఆలోచించుకుని అకౌంట్ ఎంచుకోండి.

Our Suggestions (పెనాల్టీ తప్పించుకునే మార్గాలు)

మీరు ప్రైవేట్ బ్యాంక్ వాడుతూ, పెనాల్టీ పడకూడదంటే ఈ 5 చిట్కాలు పాటించండి:

1. Fixed Deposit (FD) Trick: చాలా బ్యాంకులు (HDFC/ICICI) సేవింగ్స్ అకౌంట్ లో బ్యాలెన్స్ లేకపోయినా, అదే బ్యాంకులో కనీసం ₹25,000 లేదా ₹50,000 ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ (FD) ఉంటే పెనాల్టీ వేయవు. దీనిని “Relationship Value” అంటారు.
2. Convert to Salary Account: మీరు ఉద్యోగం చేస్తుంటే, మీ సేవింగ్స్ అకౌంట్ ని “Salary Account” గా మార్చుకోండి. శాలరీ అకౌంట్స్ కి మినిమమ్ బ్యాలెన్స్ రూల్ ఉండదు. (కానీ 3 నెలలు శాలరీ పడకపోతే మళ్ళీ మామూలు అకౌంట్ అవుతుంది).
3. Family Banking Group: మీ ఇంట్లో నలుగురికి ఒకే బ్యాంకులో అకౌంట్లు ఉంటే, అందరినీ కలిపి “Family Group” గా చేయండి. అప్పుడు ఎవరి అకౌంట్ లో డబ్బులున్నా సరే, గ్రూప్ మొత్తం బ్యాలెన్స్ ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.
4. Use Liquid Funds: డబ్బును సేవింగ్స్ లో ఉంచే బదులు, ఆటో-స్వీప్ (Auto-Sweep) ఎనేబుల్ చేసుకోండి.
5. Alerts: మీ ఫోన్ లో బ్యాలెన్స్ అలర్ట్స్ పెట్టుకోండి. బ్యాలెన్స్ తగ్గిన వెంటనే మెసేజ్ వస్తుంది.

Useful Tab (ముఖ్యమైన లింక్స్)

మరిన్ని వివరాల కోసం ఈ అధికారిక పేజీలను చూడవచ్చు:

• SBI Service Charges: Click Here
• HDFC Fees & Charges: Click Here
• ICICI Service Charges: Click Here

ముగింపు

బ్యాంకులో అకౌంట్ ఓపెన్ చేసేటప్పుడు సంతకం పెట్టే ముందు ఒక్కసారి “Minimum Balance” కాలమ్ ని చెక్ చేయండి. “జీరో బ్యాలెన్స్” అని చెప్పి, తర్వాత రూల్స్ మార్చే బ్యాంకులు కూడా ఉంటాయి. అందుకే ఎప్పటికప్పుడు మీ మెసేజ్ లను గమనిస్తూ ఉండండి. సాధ్యమైనంత వరకు డిజిటల్ బ్యాంక్స్ (Kotak 811, Jupiter) లేదా ప్రభుత్వ బ్యాంకులను వాడటం సామాన్యులకు శ్రేయస్కరం.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)

1. నా బ్యాలెన్స్ మైనస్ (Negative) లోకి వెళ్తుందా?
ఆర్బీఐ నిబంధనల ప్రకారం, కేవలం మినిమమ్ బ్యాలెన్స్ మెయింటైన్ చేయనంత మాత్రాన మీ బ్యాలెన్స్ మైనస్ లోకి వెళ్లకూడదు. బ్యాలెన్స్ సున్నా అయిన తర్వాత ఛార్జీలు ఆగిపోవాలి. కానీ కొన్ని సర్వీస్ ఛార్జీల వల్ల మైనస్ కనిపించవచ్చు.

2. జన్ ధన్ (Jan Dhan) అకౌంట్ కి పెనాల్టీ ఉంటుందా?
ఉండదు. PMJDY (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana) అకౌంట్లు పూర్తిగా జీరో బ్యాలెన్స్ అకౌంట్లు. వాటిలో ఒక్క రూపాయి లేకపోయినా ఫైన్ వేయరు.

3. నేను అకౌంట్ వాడటం మానేసాను, క్లోజ్ చేయాలా?
కచ్చితంగా! మీరు అకౌంట్ వాడకపోతే, దాన్ని అధికారికంగా క్లోజ్ చేయండి. లేకపోతే ఛార్జీలు పేరుకుపోయి, భవిష్యత్తులో మీరు లోన్ తీసుకునేటప్పుడు సిబిల్ స్కోర్ పై ప్రభావం చూపవచ్చు.

4. రూరల్ మరియు అర్బన్ బ్రాంచ్ ల మధ్య తేడా ఏంటి?
గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో (Rural) తక్కువ లిమిట్ (₹1000 – ₹2500) ఉంటుంది. నగరాల్లో (Urban/Metro) ఎక్కువ లిమిట్ (₹10,000 – ₹15,000) ఉంటుంది.

5. పెనాల్టీ పడితే వెనక్కి తెచ్చుకోవచ్చా?
మీకు తెలియకుండా పెనాల్టీ పడితే, మీరు బ్యాంక్ మేనేజర్ కి లెటర్ రాసి రిక్వెస్ట్ చేయవచ్చు. మీరు పాత కస్టమర్ అయితే, ఒక్కోసారి వారు ఛార్జీలను వెనక్కి (Reversal) ఇస్తారు.