Govt Savings Schemes for Low Income Families: Safe & High Returns (Telugu)

Government Savings Schemes for Low Income Families: Safe & High Returns:

మన దేశంలో “తక్కువ ఆదాయం” (Low Income) ఉన్న కుటుంబాలకు డబ్బు పొదుపు చేయడం అనేది ఒక పెద్ద సవాలు. రోజువారీ కూలీలు, చిన్న వ్యాపారులు, లేదా ప్రైవేట్ ఉద్యోగులు సంపాదించేది ఇంటి ఖర్చులకే సరిపోదు, ఇక పొదుపు ఎక్కడ చేస్తాం అని అనుకుంటారు. కానీ, నిజానికి పేద మరియు మధ్యతరగతి వారికే పొదుపు అత్యంత అవసరం. ఎందుకంటే ఆపద వచ్చినప్పుడు ఆదుకోవడానికి పెద్ద ఆస్తులు ఉండవు. చాలా మంది తక్కువ ఆదాయం ఉన్నవారు తమ కష్టార్జితాన్ని చిట్ ఫండ్స్ (Chit Funds) లోనో, లేదా వడ్డీ లేని అప్పుగా ఇతరులకు ఇచ్చో నష్టపోతుంటారు. ఇవి సురక్షితం కాదు. అందుకే భారత ప్రభుత్వం (Govt of India) సామాన్యుల కోసం కొన్ని అద్భుతమైన పథకాలను ప్రవేశపెట్టింది. ఇందులో మీరు నెలకు కేవలం ₹100 లేదా ₹500 తో కూడా ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చు. వీటికి 100% ప్రభుత్వ గ్యారెంటీ ఉంటుంది. ఈ ఆర్టికల్ లో మనం తక్కువ ఆదాయం ఉన్న కుటుంబాలకు సరిపోయే టాప్ 5 ప్రభుత్వ పథకాల గురించి, వాటి వడ్డీ రేట్లు, మరియు చేరే విధానం గురించి వివరంగా తెలుసుకుందాం.

1. Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY) – ప్రమాద బీమా

ఇది పొదుపు పథకం కాదు కానీ, పొదుపు కంటే ముఖ్యమైనది. పేదవాడికి ఏదైనా ప్రమాదం జరిగితే ఆ కుటుంబం రోడ్డున పడకూడదు అని ప్రభుత్వం దీనిని తెచ్చింది. ఇది ప్రపంచంలోనే అత్యంత చౌకైన ఇన్సూరెన్స్.

ముఖ్యాంశాలు:

• Premium (ఖర్చు): సంవత్సరానికి కేవలం ₹20 మాత్రమే. అంటే నెలకు 2 రూపాయల కంటే తక్కువ.
• Benefit (లాభం): ప్రమాదవశాత్తు మరణించినా లేదా పూర్తిగా వికలాంగులైతే (Disability) ₹2,00,000 (2 లక్షలు) పరిహారం అందుతుంది.
• Eligibility: 18 నుండి 70 సంవత్సరాల వయసు ఉన్న ఎవరైనా దీనిని బ్యాంకులో జాయిన్ అవ్వొచ్చు.
• Process: మీ బ్యాంక్ అకౌంట్ నుండి ఆటోమేటిక్ గా ₹20 కట్ అవుతుంది (Auto-Debit).

2. Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) – జీవిత బీమా

ప్రమాదం జరిగితేనే కాదు, ఏ కారణం చేతనైనా (జబ్బు చేసి లేదా సహజంగా) ఇంటి పెద్ద చనిపోతే, ఆ కుటుంబానికి ఆర్థిక భరోసా కావాలి. దానికి ఈ పథకం ఉంది.

ముఖ్యాంశాలు:

• Premium: సంవత్సరానికి ₹436. అంటే రోజుకి 1 రూపాయి కంటే కొంచెం ఎక్కువ.
• Benefit: పాలసీదారుడు ఏ కారణం వల్ల చనిపోయినా నామినీకి ₹2,00,000 ఇస్తారు.
• Eligibility: 18 నుండి 50 సంవత్సరాల వయసు వారు అర్హులు.
• ఇది ప్రైవేట్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కంటే చాలా చౌక.

3. Atal Pension Yojana (APY) – వృద్ధాప్య పెన్షన్

కూలీ పని చేసేవారికి లేదా ప్రైవేట్ ఉద్యోగులకు రిటైర్మెంట్ తర్వాత పెన్షన్ రాదు. మరి ముసలితనంలో మందుల ఖర్చులకు ఎవరిని అడగాలి? అందుకే ఈ “అటల్ పెన్షన్ యోజన”. మీరు ఇప్పుడు కొంచెం కడితే, 60 ఏళ్ల తర్వాత ప్రభుత్వం మీకు పెన్షన్ ఇస్తుంది.

ముఖ్యాంశాలు:

• Pension Amount: నెలకు ₹1,000 నుండి ₹5,000 వరకు పెన్షన్ ఎంచుకోవచ్చు.
• Investment: మీ వయసును బట్టి ప్రీమియం మారుతుంది. ఉదాహరణకు, 18 ఏళ్ల వయసులో చేరితే, నెలకు కేవలం ₹42 కడితే చాలు, 60 ఏళ్ల తర్వాత నెలకు ₹1,000 పెన్షన్ వస్తుంది. ₹210 కడితే ₹5,000 పెన్షన్ వస్తుంది.
• Guarantee: ఇది ప్రభుత్వ గ్యారెంటీ స్కీమ్. చనిపోయే వరకు పెన్షన్ వస్తుంది. ఆ తర్వాత నామినీకి డబ్బు వెనక్కి ఇస్తారు.

4. Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) – ఆడపిల్లల కోసం

మీ ఇంట్లో 10 ఏళ్ల లోపు ఆడపిల్ల ఉంటే, ఇది కచ్చితంగా తీసుకోవాల్సిన పథకం. ఆడపిల్లల చదువు, పెళ్లి కోసం ఇది బెస్ట్.

ముఖ్యాంశాలు:

• Interest Rate: ప్రస్తుతం 8.2% వడ్డీ ఇస్తున్నారు (అందరికంటే ఎక్కువ).
• Deposit: సంవత్సరానికి కనీసం ₹250 వేస్తే చాలు. గరిష్టంగా 1.5 లక్షల వరకు వేయొచ్చు.
• Maturity: అకౌంట్ ఓపెన్ చేసిన 21 ఏళ్లకు డబ్బు చేతికి వస్తుంది. పాపకి 18 ఏళ్లు నిండాక చదువు కోసం సగం డబ్బు తీసుకోవచ్చు.
• Tax Free: ఇందులో వచ్చే వడ్డీకి ఒక్క రూపాయి కూడా ట్యాక్స్ కట్టక్కర్లేదు.

5. Post Office Recurring Deposit (RD) – చిన్న పొదుపు

మీకు నెలవారీగా కొంచెం డబ్బు మిగులుతుందా? దాన్ని ఇంట్లో పెట్టకండి. పోస్ట్ ఆఫీస్ RD లో వేయండి.

ముఖ్యాంశాలు:

• Small Savings: నెలకు కేవలం ₹100 తో అకౌంట్ ఓపెన్ చేయవచ్చు.
• Interest Rate: 6.7% వడ్డీ వస్తుంది (బ్యాంకుల కంటే మెరుగు).
• Safety: పోస్ట్ ఆఫీస్ కాబట్టి 100% సేఫ్.
• Tenure: ఇది 5 సంవత్సరాల పథకం. మధ్యలో ఆపకుండా కడితే మంచి లాభం ఉంటుంది.

6. Public Provident Fund (PPF) – దీర్ఘకాలిక పొదుపు

భవిష్యత్తులో ఇల్లు కట్టుకోవడానికి లేదా పిల్లల చదువుల కోసం పెద్ద మొత్తం కావాలంటే PPF బెటర్.

ముఖ్యాంశాలు:

• Min Amount: సంవత్సరానికి కనీసం ₹500 కట్టాలి.
• Interest: 7.1% వడ్డీ (ప్రతి 3 నెలలకు మారుతుంది).
• Lock-in: ఇది 15 సంవత్సరాల స్కీమ్. కానీ 7 ఏళ్ల తర్వాత కొంత డబ్బు తీసుకోవచ్చు.
• దీనిని ఏ కోర్టు కూడా జప్తు చేయలేదు (Immunity from attachment). పేదవారి డబ్బుకు అంత రక్షణ ఉంటుంది.

Comparison Table: Best Schemes for Low Income

Scheme Name	Minimum Investment	Interest / Benefit	Duration (Tenure)	Best For
PMSBY (Accident)	₹20 per year	₹2 Lakhs Cover	1 Year (Auto-renewal)	Accident Safety
PMJJBY (Life)	₹436 per year	₹2 Lakhs Cover	1 Year (Auto-renewal)	Life Security
Sukanya Samriddhi (SSY)	₹250 per year	8.2% Interest	21 Years	Girl Child Future
Post Office RD	₹100 per month	6.7% Interest	5 Years	Short Term Savings
Atal Pension (APY)	Based on Age (Start ₹42)	₹1000 – ₹5000 Pension	Till 60 Years	Old Age Pension

Opinion Tab (మా అభిప్రాయం)

నా వ్యక్తిగత విశ్లేషణ ప్రకారం, తక్కువ ఆదాయం ఉన్నవారు ముందుగా PMSBY (₹20) మరియు PMJJBY (₹436) తీసుకోవాలి. ఎందుకంటే పేదరికం నుండి బయటపడాలంటే ముందు కుటుంబానికి రక్షణ ఉండాలి. ఆ తర్వాత, ఆడపిల్ల ఉంటే SSY కట్టండి. అబ్బాయిలు ఉంటే లేదా పెళ్లి కాని వారు ఉంటే Post Office RD కట్టండి. చిట్ ఫండ్స్ లో వేస్తే ఎక్కువ డబ్బు వస్తుందని ఆశపడకండి. చిట్టీల కంపెనీలు ఎప్పుడు బోర్డు తిప్పుతాయో తెలియదు. కానీ పోస్ట్ ఆఫీస్ మరియు ప్రభుత్వ బ్యాంకులు ఎప్పటికీ ఉంటాయి. “కొంచెం తక్కువ వచ్చినా పర్లేదు, నా అసలు పోకూడదు” అనుకునే వారికి ఈ స్కీమ్స్ బెస్ట్.

Our Suggestions (మా సలహాలు)

మీరు పొదుపు మొదలుపెట్టే ముందు ఈ 5 సూత్రాలు పాటించండి:

1. Start Small: నా దగ్గర వేల రూపాయలు లేవు అని ఆగకండి. నెలకు ₹100 తో పోస్ట్ ఆఫీస్ RD మొదలుపెట్టండి. అలవాటు పడ్డాక అమౌంట్ పెంచుకోవచ్చు.
2. Nominee is Must: ఏ స్కీమ్ లో చేరినా నామినీ (వారసుడి) పేరు కచ్చితంగా రాయండి. మీకు ఏదైనా జరిగితే, ఆ డబ్బు వారికి సులభంగా అందుతుంది.
3. Auto-Debit: బ్యాంకుకు వెళ్లి “Auto-Debit” ఆప్షన్ పెట్టుకోండి. దీనివల్ల మీరు కట్టడం మర్చిపోయినా, అకౌంట్ నుండి డబ్బు కట్ అవుతుంది. పాలసీ లాప్స్ అవ్వదు.
4. Aadhaar Link: మీ అన్ని అకౌంట్లకు ఆధార్ కార్డు మరియు ఫోన్ నంబర్ లింక్ చేయండి.
5. Keep Bonds Safe: బాండ్లు లేదా పాస్ బుక్స్ ను ఇంట్లో జాగ్రత్తగా ఒక ఫైల్ లో పెట్టండి. మీ కుటుంబ సభ్యులకు వాటి గురించి చెప్పండి.

Useful Tab (కావాల్సిన డాక్యుమెంట్స్)

ఈ స్కీమ్స్ లో చేరడానికి మీకు ఇవి కావాలి:

• Aadhaar Card: అందరికీ తప్పనిసరి.
• Bank Account: ఏదైనా బ్యాంకులో సేవింగ్స్ అకౌంట్ (Jan Dhan Account అయినా పర్లేదు).
• Mobile Number: ఆధార్ కు లింక్ అయింది.
• Passport Photos: 2 ఫోటోలు.
• Birth Certificate: సుకన్య సమృద్ధి యోజన కోసం పాప బర్త్ సర్టిఫికెట్ కావాలి.

మరిన్ని వివరాలకు మా Post Office Schemes Guide ను చదవండి. అలాగే, మహిళల కోసం ప్రత్యేక స్కీమ్ Mahila Samman Certificate గురించి చూడండి.

ముగింపు

డబ్బు సంపాదించడం ఎంత ముఖ్యమో, దానిని దాచడం కూడా అంతే ముఖ్యం. “బొట్టు బొట్టు కలిస్తేనే సముద్రం” అన్నట్లు, మీరు ఈ రోజు దాచే చిన్న మొత్తమే రేపు మీ కుటుంబానికి పెద్ద ఆస్తి అవుతుంది. ప్రైవేట్ ఏజెంట్ల మాటలు నమ్మి మోసపోకండి. దగ్గర్లోని పోస్ట్ ఆఫీస్ లేదా ప్రభుత్వ బ్యాంకుకు వెళ్ళండి. పైన చెప్పిన పథకాలలో మీకు నచ్చిన దానిలో చేరండి. మీ భవిష్యత్తును మీరే కాపాడుకోండి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)

1. జన్ ధన్ అకౌంట్ (Jan Dhan) ఉన్నవారు ఈ స్కీమ్స్ లో చేరవచ్చా?
కచ్చితంగా చేరవచ్చు. జన్ ధన్ అకౌంట్ ద్వారానే PMSBY మరియు PMJJBY ప్రీమియం కట్ చేసుకోవచ్చు.

2. ఒకే వ్యక్తి రెండు అటల్ పెన్షన్ అకౌంట్లు తీసుకోవచ్చా?
లేదు. ఒక వ్యక్తికి ఒక APY అకౌంట్ మాత్రమే ఉంటుంది.

3. పోస్ట్ ఆఫీస్ స్కీమ్స్ లో డబ్బు పోయే ఛాన్స్ ఉందా?
అస్సలు లేదు. దీనికి “Sovereign Guarantee” (కేంద్ర ప్రభుత్వ గ్యారెంటీ) ఉంటుంది. ఇది దేశంలోనే అత్యంత సురక్షితమైన ఇన్వెస్ట్‌మెంట్.

4. నేను ప్రీమియం కట్టడం మర్చిపోతే ఏమవుతుంది?
కొన్ని పెనాల్టీలు పడొచ్చు. లేదా పాలసీ ఆగిపోవచ్చు. అందుకే ఆటో-డెబిట్ పెట్టుకోవడం మంచిది.

5. ఆడపిల్లల పెళ్లికి డబ్బు కావాలంటే ఏది బెస్ట్?
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) బెస్ట్. ఇది ప్రత్యేకంగా దాని కోసమే డిజైన్ చేశారు.