Bank Charges: Hidden Fees & How to Avoid Them (Telugu Guide)

Bank Charges మీరు తెలియకుండా ఎలా కట్ అవుతున్నాయి:

మీ మొబైల్ కి ఎప్పుడైనా సడన్ గా ఒక మెసేజ్ వచ్చిందా? “Your A/c XXXXX is debited for Rs. 17.70” లేదా “Rs. 29.50 debited towards charges”. ఆ మెసేజ్ చూడగానే మనకు కోపం వస్తుంది. “నేను ఏమీ కొనలేదు, డబ్బులు డ్రా చేయలేదు, మరి ఎందుకు కట్ అయ్యాయి?” అని బ్యాంకుకు వెళ్లి అడిగితే, వారు ఏదో ఒక టెక్నికల్ కారణం చెబుతారు. బ్యాంకులు వ్యాపార సంస్థలు. అవి మన డబ్బును దాచినందుకు మనకు వడ్డీ ఇస్తాయి, కానీ అదే సమయంలో మన దగ్గర నుండి సర్వీస్ ఛార్జీల రూపంలో కోట్లలో సంపాదిస్తాయి. చాలా మందికి కేవలం “Minimum Balance” ఛార్జీలు మాత్రమే తెలుసు. కానీ బ్యాంకుల్లో మీకు తెలియని సుమారు 20 రకాల గుప్త ఛార్జీలు (Hidden Charges) ఉన్నాయి. మీరు ఏటీఎం కార్డు వాడినా ఛార్జ్ పడుతుంది, వాడకపోయినా పడుతుంది. మెసేజ్ వస్తే డబ్బులు కట్ అవుతాయి. చెక్ బౌన్స్ అయితే భారీ జరిమానా ఉంటుంది. ఈ ఆర్టికల్ లో మనం బ్యాంకు వాళ్ళు మనకు తెలియకుండా వేసే టాప్ 7 హిడెన్ ఛార్జీలు ఏంటి? వాటిని ఎలా గుర్తించాలి? మరియు వాటి నుండి ఎలా తప్పించుకోవాలి? అనే విషయాలను పూర్తిగా తెలుసుకుందాం.

1. SMS Alert Charges (ఎస్.ఎం.ఎస్ ఛార్జీలు)

ఇది అందరికీ కోపం తెప్పించే ఛార్జ్. మనం డబ్బులు డ్రా చేసినప్పుడు లేదా డిపాజిట్ చేసినప్పుడు బ్యాంకు వారు మెసేజ్ పంపిస్తారు. ఇది మన సేఫ్టీ కోసమే. కానీ దీనికి వారు డబ్బు వసూలు చేస్తారు.

• Cost: సాధారణంగా త్రైమాసికానికి (Quarterly) ₹15 + GST ఉంటుంది. అంటే 3 నెలలకు సుమారు ₹17.70 కట్ అవుతుంది.
• Reality: ఇప్పుడు వాట్సాప్, ఈమెయిల్ ఉచితంగా ఉన్న రోజుల్లో కూడా బ్యాంకులు SMS ఛార్జీల ద్వారానే సంవత్సరానికి వందల కోట్లు సంపాదిస్తున్నాయి.

2. Debit Card Annual Fee (ఏటీఎం కార్డ్ ఫీజు)

మీరు అకౌంట్ ఓపెన్ చేసినప్పుడు “ఫ్రీ డెబిట్ కార్డ్” ఇస్తామంటారు. నిజమే, కార్డ్ చేతికి ఇచ్చినప్పుడు డబ్బులు తీసుకోరు. కానీ సంవత్సరం పూర్తయిన తర్వాత ఛార్జ్ చేస్తారు.

• Classic/Silver Cards: ₹150 నుండి ₹200 + GST.
• Platinum/Premium Cards: ₹500 నుండి ₹1000 + GST.
• చాలా మందికి తమ దగ్గర “ప్లాటినం కార్డ్” ఉందన్న విషయం కూడా తెలియదు, అనవసరంగా ఎక్కువ ఫీజు కడుతుంటారు.

3. ATM Transaction Limits (ఏటీఎం పరిమితులు)

ఇది చాలా మందికి తెలిసినా, తరచుగా మర్చిపోయి ఫైన్ కడుతుంటారు. మీ సొంత బ్యాంకు ఏటీఎంలో కూడా అపరిమిత లావాదేవీలు ఉచితం కాదు.

• Own Bank ATM: నెలకు 5 సార్లు ఉచితం.
• Other Bank ATM (Metro): నెలకు 3 సార్లు ఉచితం (హైదరాబాద్, వైజాగ్ వంటి సిటీల్లో).
• Other Bank ATM (Non-Metro): నెలకు 5 సార్లు ఉచితం.
• Penalty: లిమిట్ దాటిన ప్రతిసారీ ₹21 + GST కట్ అవుతుంది. మీరు కేవలం బ్యాలెన్స్ చెక్ (Non-financial transaction) చేసినా సరే, లిమిట్ లో కౌంట్ అవుతుంది.

4. Insufficient Funds Decline (డబ్బులు లేనప్పుడు స్వైప్ చేయడం)

ఇది చాలా మందికి తెలియని “హిడెన్ ఛార్జ్”. మీ అకౌంట్ లో డబ్బులు లేనప్పుడు పొరపాటున ఏటీఎంలో విత్ డ్రా చేయడానికి ట్రై చేసినా, లేదా షాపులో కార్డ్ స్వైప్ చేసినా, ట్రాన్సాక్షన్ ఫెయిల్ అవుతుంది (“Insufficient Funds”).

• దానికి బ్యాంకులు ₹25 నుండి ₹50 వరకు ఛార్జ్ చేస్తాయి.
• అలాగే, మీ అకౌంట్ లో డబ్బులు లేకుండా చెక్ (Cheque) ఇస్తే, చెక్ బౌన్స్ ఛార్జ్ ₹300 నుండి ₹500 వరకు ఉంటుంది.

5. Cash Handling Charges (నగదు జమ ఛార్జీలు)

మీ సొంత అకౌంట్ లో మీరే డబ్బులు వేసుకోవాలన్నా లిమిట్ ఉంటుంది. డిజిటల్ ఇండియాను ప్రోత్సహించడానికి బ్యాంకులు బ్రాంచ్ లో క్యాష్ డిపాజిట్లపై ఆంక్షలు పెట్టాయి.

• సాధారణంగా నెలకు 3 లేదా 4 సార్లు బ్రాంచ్ లో ఉచితంగా క్యాష్ కట్టవచ్చు.
• ఆ తర్వాత ప్రతి లావాదేవీకి ₹50 నుండి ₹150 వరకు వసూలు చేస్తారు.
• అందుకే క్యాష్ డిపాజిట్ మెషిన్ (CDM) వాడటం మంచిది.

6. IMPS Charges (తక్షణ డబ్బు బదిలీ)

మనం ఫోన్ పే (UPI) వాడితే ఉచితం. కానీ నెట్ బ్యాంకింగ్ ద్వారా IMPS (Immediate Payment Service) వాడితే ఛార్జీలు ఉంటాయి.

• ₹1000 వరకు ఉచితం ఉండొచ్చు.
• లక్ష రూపాయలు పంపితే సుమారు ₹5 నుండి ₹15 వరకు కట్ అవుతుంది.
• అందుకే సాధ్యమైనంత వరకు UPI లేదా NEFT (ఇప్పుడు ఉచితం) వాడటం బెటర్.

Comparison Table: Public vs Private Bank Charges

Charge Type (రకం)	SBI (Public Sector)	HDFC/ICICI (Private Sector)
Minimum Balance Penalty	ZERO (No Charge)	High (upto ₹600/month)
Debit Card Annual Fee	₹125 – ₹300 + GST	₹200 – ₹750 + GST
SMS Alerts	Approx ₹12/quarter	Approx ₹15/quarter
Cash Deposit Limit	3 Free per month	4 Free per month
Account Closing Charges	Nil (After 14 days)	₹500 (If closed between 14 days – 1 year)

Opinion Tab (మా అభిప్రాయం)

నా వ్యక్తిగత విశ్లేషణ ప్రకారం, బ్యాంకులు ఛార్జీల విషయంలో పారదర్శకంగా (Transparent) ఉండటం లేదు. అకౌంట్ ఓపెన్ చేసేటప్పుడు 40 పేజీల బుక్ ఇస్తారు, అది ఎవరూ చదవరు. అందులోనే ఈ ఛార్జీలన్నీ దాగి ఉంటాయి. ముఖ్యంగా “Debit Card Decline Charge” అనేది సామాన్యుడిని దోచుకోవడమే. డబ్బులు లేక ఇబ్బంది పడుతుంటే, దానికి మళ్ళీ ఫైన్ వేయడం ఏంటి? అందుకే వినియోగదారులుగా మనం జాగ్రత్తగా ఉండాలి. అనవసరమైన సేవలను (Value Added Services) డీయాక్టివేట్ చేసుకోవాలి.

Our Suggestions (ఛార్జీలు తప్పించుకునే మార్గాలు)

మీ డబ్బు ఆదా చేసుకోవడానికి ఈ 5 చిట్కాలు పాటించండి:

1. Use App for Balance: బ్యాలెన్స్ చెక్ చేయడానికి ఏటీఎంకు వెళ్ళకండి (లిమిట్ వేస్ట్ అవుతుంది). ఫోన్ పే లేదా బ్యాంక్ యాప్ వాడండి.
2. Downgrade Debit Card: మీకు విమాన ప్రయాణాలు లేకపోతే, “Platinum Card” అవసరం లేదు. బ్యాంకుకు వెళ్లి తక్కువ ఛార్జ్ ఉండే “Rupay Classic Card” (సంవత్సరానికి ₹125) ఇమ్మని అడగండి.
3. Close Unused Accounts: మీరు వాడని అకౌంట్లను వెంటనే క్లోజ్ చేయండి. లేకపోతే మినిమమ్ బ్యాలెన్స్ ఛార్జీలు పడి, అకౌంట్ మైనస్ లోకి వెళ్లిపోతుంది.
4. Digital Transactions: బ్రాంచ్ కి వెళ్లి డబ్బులు వేయడం లేదా తీయడం ఆపేయండి. ఆన్‌లైన్ ట్రాన్సాక్షన్స్ వాడండి.
5. Email Statements: ఫిజికల్ స్టేట్‌మెంట్ ఇంటికి వస్తే డబ్బులు కట్ అవుతాయి. అందుకే “Email Statement” (Green Banking) కి మారండి, ఇది ఉచితం.

Useful Tab (ముఖ్యమైన లింక్స్)

మీ బ్యాంక్ ఛార్జీల గురించి తెలుసుకోవడానికి:

• RBI Banking Ombudsman: File Complaint Here (ఏదైనా అదనపు ఛార్జీలు వేస్తే ఫిర్యాదు చేయండి).
• SBI Service Charges: Check Here
• HDFC Fees: Check Here

మినిమమ్ బ్యాలెన్స్ రూల్స్ గురించి మా Minimum Balance Guide లో చదవండి. అలాగే, అకౌంట్ ఎలా క్లోజ్ చేయాలో Closing Guide లో చూడండి.

ముగింపు

“ఏమరపాటుగా ఉంటే ఎలుకలు ఇల్లు గుల్ల చేస్తాయి”. అలాగే మనం మన అకౌంట్ స్టేట్‌మెంట్ ని గమనించకపోతే, ఈ చిన్న చిన్న ఛార్జీలు మన డబ్బుని తినేస్తాయి. నెలకు ఒకసారైనా మీ పాస్‌బుక్ లేదా స్టేట్‌మెంట్ చెక్ చేసుకోండి. అర్థం కాని ఛార్జీ కనిపిస్తే వెంటనే బ్యాంకుకు కాల్ చేసి అడగండి. మీ డబ్బుకు మీరే రక్షకులు.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)

1. బ్యాంకు నాకు తెలియకుండా ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కట్ చేసింది, ఏం చేయాలి?
వెంటనే బ్యాంకు మేనేజర్ కి లిఖితపూర్వకంగా కంప్లైంట్ ఇవ్వండి. “నా అనుమతి లేకుండా PMJJBY/PMSBY ఎందుకు యాక్టివేట్ చేశారు?” అని అడిగితే, వారు డబ్బు వెనక్కి (Refund) ఇవ్వాల్సిందే.

2. ఏటీఎం ట్రాన్సాక్షన్ ఫెయిల్ అయ్యి డబ్బులు కట్ అయితే ఛార్జ్ పడుతుందా?
టెక్నికల్ ఇష్యూ వల్ల ఫెయిల్ అయితే ఛార్జ్ పడదు. కానీ “Insufficient Funds” (డబ్బుల్లేవు) వల్ల ఫెయిల్ అయితే ఛార్జ్ పడుతుంది.

3. జీరో బ్యాలెన్స్ అకౌంట్ కి ఈ ఛార్జీలు ఉంటాయా?
జీరో బ్యాలెన్స్ అకౌంట్ (BSBDA) కి మినిమమ్ బ్యాలెన్స్ ఛార్జీలు ఉండవు. కానీ డెబిట్ కార్డ్ ఛార్జీలు, ఏటీఎం లిమిట్ ఛార్జీలు (4 సార్లు దాటితే) మామూలుగానే ఉంటాయి.

4. ఎస్.ఎం.ఎస్ అలర్ట్స్ ని ఆపేయవచ్చా?
కొన్ని బ్యాంకులు ఈ ఆప్షన్ ఇస్తున్నాయి. మీరు బ్రాంచ్ కి వెళ్లి “Deregister SMS Alerts” ఫామ్ ఇవ్వచ్చు. కానీ సెక్యూరిటీ పరంగా ఇది మంచిది కాదు.

5. జి.ఎస్.టి (GST) ఎందుకు కట్ అవుతుంది?
ప్రతి బ్యాంక్ సర్వీస్ మీద ప్రభుత్వం 18% GST విధిస్తుంది. ఉదాహరణకు బ్యాంక్ ₹100 ఛార్జ్ చేస్తే, మీ అకౌంట్ నుండి ₹118 కట్ అవుతాయి.