Insurance Policy Reject అవ్వకుండా ఎలా అప్లై చేయాలి? (Telugu Guide)

Insurance Policy Reject:

ఇన్సూరెన్స్ (Insurance) అనేది మనం మన కుటుంబ భవిష్యత్తు కోసం వేసే ఒక బలమైన పునాది. మనం ఎంతో కష్టపడి ప్రీమియం కడతాం. కానీ, తీరా పాలసీ చేతికి వచ్చే సమయానికి “Your Application is Rejected” అని మెసేజ్ వస్తే? లేదా అంతకంటే దారుణంగా, ఆపద వచ్చినప్పుడు “Claim Rejected” అని తెలిస్తే? ఆ బాధ వర్ణనాతీతం. చాలా మందికి తెలియని విషయం ఏంటంటే, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు పాలసీని రిజెక్ట్ చేయడానికి ప్రధాన కారణం “మీ ఆరోగ్యం బాగోలేకపోవడం” కాదు, “మీరు నిజాలు దాచడం”. ఇన్సూరెన్స్ అనేది “Utmost Good Faith” (పరస్పర నమ్మకం) అనే సూత్రం మీద నడుస్తుంది. మీరు ఎంత నిజాయితీగా ఉంటే, మీ పాలసీ అంత సేఫ్ గా ఉంటుంది. చాలా మంది ఏజెంట్ల మీద ఆధారపడి, ఫామ్ చదవకుండా సంతకాలు పెట్టేస్తారు. ఇదే కొంప ముంచుతుంది. ఈ ఆర్టికల్ లో అసలు ఇన్సూరెన్స్ అప్లికేషన్ రిజెక్ట్ అవ్వడానికి గల ప్రధాన కారణాలు ఏంటి? ప్రపోజల్ ఫామ్ (Proposal Form) నింపేటప్పుడు తీసుకోవాల్సిన జాగ్రత్తలు ఏంటి? స్మోకింగ్ లేదా ఆల్కహాల్ అలవాటు ఉంటే చెప్పాలా వద్దా? అనే విషయాలను పూర్తిగా తెలుసుకుందాం.

1. “Material Facts” అంటే ఏమిటి? (అసలు రహస్యం)

ఇన్సూరెన్స్ పరిభాషలో “Material Fact” అంటే మీ రిస్క్ ని నిర్ణయించే ఒక ముఖ్యమైన నిజం. దీనిని దాస్తే పాలసీ రిజెక్ట్ అవుతుంది. ఉదాహరణకు:

• మీ వయసు (Age).
• మీ వృత్తి (Occupation).
• మీ అలవాట్లు (Smoking/Drinking).
• మీ పాత జబ్బులు (Medical History).
• మీ కుటుంబ చరిత్ర (Family History).

ఈ వివరాలను మీరు ఉన్నది ఉన్నట్లుగా చెప్పాలి. “చిన్న ఆపరేషనే కదా, చెప్పకపోతే ఏమవుతుంది?” అనుకుంటే, అదే పెద్ద సమస్య అవుతుంది.

2. అప్లికేషన్ రిజెక్ట్ అవ్వడానికి టాప్ 5 కారణాలు

A. Non-Disclosure of Medical History (ఆరోగ్య సమస్యలు దాచడం)

మీకు గతంలో ఎప్పుడైనా షుగర్ (Diabetes), బీపీ (BP), థైరాయిడ్ లేదా ఏదైనా సర్జరీ జరిగి ఉంటే, దానిని కచ్చితంగా ప్రపోజల్ ఫామ్ లో రాయాలి.

తప్పు: “ఇప్పుడు నాకు షుగర్ కంట్రోల్ లో ఉంది కదా, రాయక్కర్లేదు” అనుకోవడం.

నిజం: కంట్రోల్ లో ఉన్నా సరే, మీకు ఆ హిస్టరీ ఉన్నట్లే లెక్క.

B. Hiding Lifestyle Habits (అలవాట్లు దాచడం)

చాలా మంది ప్రీమియం తక్కువ వస్తుందని “Non-Smoker” అని టిక్ పెడతారు. కానీ మీరు అప్పుడప్పుడు సిగరెట్ తాగినా సరే మీరు “Smoker” కిందకే వస్తారు.

రిస్క్: కంపెనీలు “Nicotine Test” చేస్తాయి. అందులో దొరికిపోతే పాలసీ రిజెక్ట్ అవుతుంది. క్లెయిమ్ సమయంలో తెలిస్తే డబ్బులు రావు.

C. Income Mismatch (ఆదాయం పొంతన లేకపోవడం)

మీరు కోటి రూపాయల టర్మ్ పాలసీ అడిగారు అనుకుందాం. కానీ మీ వార్షిక ఆదాయం (ITR) కేవలం 3 లక్షలు ఉంటే, కంపెనీకి అనుమానం వస్తుంది. “ఇంత తక్కువ ఆదాయం ఉన్న వ్యక్తి, అంత పెద్ద ప్రీమియం ఎలా కడతాడు?” అని “Financial Underwriting” లో రిజెక్ట్ చేస్తారు.

D. Existing Policies (పాత పాలసీలు చెప్పకపోవడం)

మీకు ఆల్రెడీ వేరే కంపెనీలో 50 లక్షల పాలసీ ఉండి, ఇప్పుడు కొత్తది తీసుకుంటుంటే, పాత దాని వివరాలు కచ్చితంగా చెప్పాలి. లేకపోతే “Over Insurance” (అవసరానికి మించి బీమా) కింద రిజెక్ట్ చేస్తారు.

E. Incorrect Occupation Details (వృత్తి వివరాలు)

మీరు మైనింగ్ (Mining), ఎలక్ట్రికల్ లైన్ల మీద పని చేయడం, లేదా కెమికల్ ఫ్యాక్టరీలో పని చేస్తుంటే మీ రిస్క్ ఎక్కువ. ఆఫీస్ లో కూర్చుని పని చేసే సాఫ్ట్‌వేర్ ఇంజనీర్ రిస్క్ తక్కువ. మీ వృత్తిని తప్పుగా చెప్తే ఫ్రాడ్ కింద భావిస్తారు.

3. పాలసీ అప్రూవ్ అవ్వాలంటే ఏం చేయాలి? (Step-by-Step Guide)

మీ అప్లికేషన్ స్మూత్ గా ప్రాసెస్ అవ్వాలంటే ఈ స్టెప్స్ ఫాలో అవ్వండి:

Step 1: Fill the Form Yourself (స్వయంగా నింపండి)
మీ ఏజెంట్ కి మీ గురించి అంతా తెలియకపోవచ్చు. లేదా పని త్వరగా అయిపోవాలని “No, No, No” అని అన్ని బాక్సుల్లో టిక్ పెట్టేయొచ్చు. అందుకే ప్రపోజల్ ఫామ్ ని మీరే దగ్గరుండి నింపండి లేదా చెక్ చేసుకోండి.

Step 2: Opt for Medical Test (మెడికల్ టెస్ట్ చేయించుకోండి)
కంపెనీ మిమ్మల్ని మెడికల్ టెస్ట్ కి పిలిస్తే భయపడకండి. వెళ్ళండి. ఇది మీకు మంచిది. ఎందుకంటే, కంపెనీ డాక్టర్లే మిమ్మల్ని చెక్ చేసి పాలసీ ఇస్తే, భవిష్యత్తులో “మీకు ముందే జబ్బు ఉంది” అని క్లెయిమ్ రిజెక్ట్ చేసే ఛాన్స్ ఉండదు.

Step 3: Submit Accurate Proofs (సరైన ఆధారాలు)
మీ వయసుకి, అడ్రస్ కి మరియు ఆదాయానికి సరైన డాక్యుమెంట్స్ ఇవ్వండి. పాన్ కార్డ్, ఆధార్ కార్డ్ లో వివరాలు మ్యాచ్ అయ్యేలా చూసుకోండి.

Step 4: Declare Family History
మీ తల్లిదండ్రులకు ఎవరికైనా చిన్న వయసులో గుండెపోటు లేదా క్యాన్సర్ వచ్చి ఉంటే, ఆ విషయం చెప్పండి. ఇది జెనెటిక్ రిస్క్ ని అంచనా వేయడానికి ముఖ్యం.

Comparison Table: Honest Applicant vs Dishonest Applicant

Scenario	Honest Applicant (నిజాయితీపరుడు)	Dishonest Applicant (నిజాలు దాచినవాడు)
Premium	Slightly Higher (కొంచెం ఎక్కువ ఉండొచ్చు).	Low (తక్కువ ఉంటుంది).
Policy Approval	Takes time (verification).	Instant Approval (Initial).
Claim Settlement	Guaranteed (పక్కాగా వస్తుంది).	Rejected (వచ్చే ఛాన్స్ తక్కువ).
Mental Peace	High (ధైర్యంగా ఉండొచ్చు).	Low (ఎప్పుడు దొరికిపోతామో అనే భయం).

Opinion Tab (మా అభిప్రాయం)

నా వ్యక్తిగత విశ్లేషణ ప్రకారం, మీరు నిజాలు చెప్పడం వల్ల మహా అయితే రెండు విషయాలు జరుగుతాయి:

1. Loading: ప్రీమియం కొంచెం పెరుగుతుంది (ఉదాహరణకు స్మోకర్ అయితే 30% ఎక్స్ట్రా).

2. Exclusion: మీ పాత జబ్బుకి కవరేజ్ ఇవ్వరు (హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ లో).

కానీ ఈ రెండూ “Rejection” కంటే వెయ్యి రెట్లు నయం. తక్కువ ప్రీమియం కట్టి, అవసరమైనప్పుడు క్లెయిమ్ రాకపోతే ఆ పాలసీ చిత్తు కాగితంతో సమానం. అందుకే, ప్రీమియం ఎక్కువైనా సరే, నిజాయితీగా ఉండటమే ఉత్తమమైన మార్గం (Honesty is the only Policy).

Our Suggestions (చెక్ లిస్ట్)

అప్లై చేసే ముందు ఈ 5 టిప్స్ పాటించండి:

1. Digital Application: సాధ్యమైనంత వరకు ఆన్‌లైన్ లో అప్లై చేయండి. అక్కడ ప్రతి ప్రశ్న మీరే చదివి సమాధానం ఇస్తారు కాబట్టి తప్పులు జరిగే ఆస్కారం తక్కువ.
2. Add Nominee Correctly: నామినీ పేరు, పుట్టిన తేదీ మరియు మీతో ఉన్న సంబంధం (Relationship) తప్పులు లేకుండా రాయండి.
3. Provide Active Number: కంపెనీ నుండి వెరిఫికేషన్ కాల్ (Tele-medical verification) వస్తుంది. అది లిఫ్ట్ చేసి, ఫామ్ లో రాసిన వివరాలే మళ్ళీ చెప్పండి.
4. Keep Copies: నింపిన ప్రపోజల్ ఫామ్ కాపీని మీ దగ్గర సాఫ్ట్ కాపీగా దాచుకోండి.
5. Review Period: పాలసీ బాండ్ వచ్చాక, అందులో వివరాలు సరిగ్గా ఉన్నాయో లేదో చూసుకోండి. తప్పులు ఉంటే 15 రోజుల్లోపు (Free Look Period) క్యాన్సిల్ చేసుకోవచ్చు.

Useful Tab (ముఖ్యమైన లింక్స్)

మీకు ఉపయోగపడే గైడ్స్:

• టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అర్హతలు: Term Insurance Guide
• హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్స్: Claim Process Guide
• సిబిల్ స్కోర్ ప్రాముఖ్యత: CIBIL Guide

ముగింపు

ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు క్లెయిమ్స్ ఇవ్వడానికి ఉంటాయి, ఎగ్గొట్టడానికి కాదు. కానీ ఆ క్లెయిమ్ నిజమైనదై ఉండాలి. “అప్లికేషన్ ఫామ్” అనేది మీ జీవిత చరిత్ర (Biography) లాంటిది. అందులో ఒక్క అబద్ధం ఉన్నా మొత్తం కథ మారిపోతుంది. ఏజెంట్ తొందరపెట్టినా, మీరు మాత్రం నిదానంగా, అన్ని వివరాలు చదివి, నిజాయితీగా అప్లై చేయండి. అప్పుడు మీ పాలసీకి తిరుగుండదు.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)

1. ఒక కంపెనీ రిజెక్ట్ చేస్తే వేరే కంపెనీ ఇస్తుందా?
కష్టం. ఒకసారి రిజెక్ట్ అయితే ఆ విషయం కామన్ డేటాబేస్ లో ఉంటుంది. వేరే కంపెనీలో అప్లై చేసేటప్పుడు “మీ అప్లికేషన్ ఎప్పుడైనా రిజెక్ట్ అయ్యిందా?” అనే ప్రశ్నకు “Yes” అని చెప్పాల్సి ఉంటుంది.

2. స్మోకింగ్ మానేసి 6 నెలలు అయ్యింది, నేను Non-Smoker నా?
కాదు. సాధారణంగా గత 2-3 సంవత్సరాలుగా స్మోకింగ్ చేయని వారిని మాత్రమే Non-Smokers గా పరిగణిస్తారు. మీరు “Occasional Smoker” అని చెప్పడమే సేఫ్.

3. నాకు థైరాయిడ్ ఉంది, పాలసీ ఇస్తారా?
ఇస్తారు. అది ప్రాణాంతక వ్యాధి కాదు కాబట్టి, కొంచెం ఎక్స్ట్రా ప్రీమియం (Loading) తో పాలసీ ఇస్తారు. దాచిపెడితేనే ప్రమాదం.

4. మెడికల్ టెస్ట్ ఫెయిల్ అయితే నా డబ్బులు వెనక్కి ఇస్తారా?
అవును. మెడికల్ రిపోర్ట్స్ ఆధారంగా కంపెనీ పాలసీ ఇవ్వకూడదని నిర్ణయించుకుంటే, మెడికల్ టెస్ట్ ఖర్చులు పోను, మిగిలిన ప్రీమియం మొత్తం మీ అకౌంట్ కి రిఫండ్ చేస్తారు.

5. వాట్సాప్ లో డాక్యుమెంట్స్ పంపొచ్చా?
పంపొచ్చు, కానీ అప్లోడ్ చేసేటప్పుడు క్లియర్ గా ఉండేలా చూసుకోండి. బ్లర్ (Blur) గా ఉంటే అప్లికేషన్ హోల్డ్ లో పడుతుంది.