ATM Transaction Charges Explained: Limits & Rules (Telugu Guide)

ATM Transaction Charges Telugu Explained:

మనం డబ్బులు డ్రా చేయడానికి బ్యాంకుకు వెళ్ళే రోజులు ఎప్పుడో పోయాయి. ఇప్పుడు డబ్బు కావాలంటే గుర్తొచ్చేది ఏటీఎమ్ (ATM). మన డెబిట్ కార్డును జేబులో పెట్టుకుని, ఎక్కడ ఏ ఏటీఎమ్ కనిపిస్తే అక్కడ ఆపి డబ్బులు తీసుకుంటాం. “అది నా డబ్బు, నేను ఎప్పుడైనా తీసుకుంటాను” అని మనం అనుకుంటాం. కానీ, బ్యాంకులకు అది ఒక ఖర్చుతో కూడుకున్న వ్యవహారం. ఏటీఎమ్ మిషన్ మెయింటెనెన్స్, కరెంట్ బిల్లు, సెక్యూరిటీ గార్డ్ జీతం, క్యాష్ లోడింగ్ ఖర్చులు – ఇవన్నీ బ్యాంకులు భరించాలి. అందుకే, ఒక పరిమితి (Limit) దాటిన తర్వాత మీరు చేసే ప్రతి లావాదేవీకి బ్యాంకులు ఛార్జీలు వసూలు చేస్తాయి. మీకు తెలియకుండానే మీ అకౌంట్ నుండి నెలకు 50 లేదా 100 రూపాయలు కట్ అవుతుంటే, దానికి ప్రధాన కారణం ఈ ఏటీఎమ్ ఛార్జీలే. 2026 నాటికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) నిబంధనల ప్రకారం ఛార్జీలు పెరిగాయి. మెట్రో సిటీల్లో ఒక రూల్, పల్లెటూర్లలో మరో రూల్ ఉంది. అలాగే బ్యాలెన్స్ చెక్ చేసినా ఛార్జ్ పడుతుంది. ఈ ఆర్టికల్ లో మనం ఏటీఎమ్ లిమిట్స్ ఏంటి? మెట్రో సిటీలు ఏవి? బ్యాలెన్స్ లేనప్పుడు స్వైప్ చేస్తే ఎంత కట్ అవుతుంది? అనే విషయాలను పూర్తిగా తెలుసుకుందాం.

1. ఉచిత లావాదేవీల పరిమితి (Free Transaction Limits)

ఆర్బీఐ నిబంధనల ప్రకారం, ప్రతి బ్యాంక్ తన కస్టమర్లకు నెలకు కొన్ని సార్లు ఉచితంగా ఏటీఎమ్ వాడుకునే అవకాశం ఇవ్వాలి. ఆ లిమిట్ రెండు రకాలుగా ఉంటుంది:

A. Own Bank ATM (సొంత బ్యాంక్ ఏటీఎమ్)

మీకు SBI కార్డు ఉండి, మీరు SBI ఏటీఎమ్ లోనే డబ్బులు తీసుకుంటే:

మీరు భారతదేశంలో ఎక్కడ ఉన్నా సరే, నెలకు 5 సార్లు ఉచితంగా వాడుకోవచ్చు. ఇందులో ఫైనాన్షియల్ (Cash Withdrawal) మరియు నాన్-ఫైనాన్షియల్ (Balance Check, Mini Statement) రెండూ కలుస్తాయి.

B. Other Bank ATM (వేరే బ్యాంక్ ఏటీఎమ్)

మీకు HDFC కార్డు ఉండి, మీరు Axis Bank ఏటీఎమ్ లో డబ్బులు తీసుకుంటే, రూల్స్ మారుతాయి. ఇది మీరు ఉన్న ప్రదేశాన్ని బట్టి ఉంటుంది:

• Metro Cities (మెట్రో నగరాలు): నెలకు 3 సార్లు మాత్రమే ఉచితం.
  
  
  (మెట్రో నగరాల జాబితా: హైదరాబాద్, బెంగళూరు, చెన్నై, ముంబై, న్యూఢిల్లీ, కోల్‌కతా).
• Non-Metro Cities (ఇతర ప్రాంతాలు): నెలకు 5 సార్లు ఉచితం.

2. పరిమితి దాటితే ఛార్జీలు ఎంత? (Charges After Free Limit)

మీరు ఉచిత లిమిట్ (ఉదాహరణకు 5 సార్లు) వాడేశారనుకోండి. 6వ సారి మీరు ఏటీఎమ్ లో కార్డు పెడితే ఎంత కట్ అవుతుంది?

ఆర్బీఐ కొత్త నిబంధనల ప్రకారం, ప్రతి లావాదేవీకి ₹21 + GST వసూలు చేస్తారు.

Calculation: ₹21 + 18% GST = ₹24.78.

అంటే మీరు కేవలం ₹100 డ్రా చేసినా సరే, మీ అకౌంట్ నుండి ఎక్స్ట్రాగా సుమారు ₹25 కట్ అవుతుంది.

3. నాన్-ఫైనాన్షియల్ లావాదేవీలు (Non-Financial Transactions)

ఇక్కడే చాలా మంది మోసపోతారు. “నేను డబ్బులు తీయలేదు కదా, కేవలం బ్యాలెన్స్ చూసాను, పిన్ మార్చాను” అని అనుకుంటారు. కానీ గుర్తుంచుకోండి, వేరే బ్యాంక్ ఏటీఎమ్ (Other Bank ATM) లో మీరు బ్యాలెన్స్ చెక్ చేసినా సరే, అది మీ “Free Limit” లో కౌంట్ అవుతుంది. లిమిట్ అయిపోయాక బ్యాలెన్స్ చెక్ చేస్తే, దానికి కూడా సుమారు ₹8 నుండి ₹10 + GST ఛార్జ్ పడుతుంది. అందుకే బ్యాలెన్స్ చెక్ చేయడానికి ఏటీఎమ్ కి వెళ్లకండి.

4. ఇన్సఫిషియంట్ ఫండ్స్ ఛార్జ్ (Insufficient Funds Penalty)

ఇది ఒక హిడెన్ ఛార్జ్ (Hidden Charge). మీ అకౌంట్ లో 500 రూపాయలు ఉన్నాయి, కానీ మీరు తెలియక 1000 రూపాయలు డ్రా చేయడానికి ట్రై చేశారు. అప్పుడు ఏటీఎమ్ స్క్రీన్ మీద “Insufficient Balance” అని వస్తుంది, ట్రాన్సాక్షన్ ఫెయిల్ అవుతుంది.

దీనికి బ్యాంకులు పెనాల్టీ వేస్తాయి. దీనినే “Decline Charge” అంటారు.

Charge: ₹25 + GST (దాదాపు ₹29.50).

కేవలం డబ్బులు లేనందుకు బ్యాంకు వారు ఫైన్ వేస్తారు.

Comparison Table: Top Banks ATM Charges 2026

Bank Name	Own Bank Free Limit	Other Bank Free Limit (Metro)	Charge After Limit (Financial)	Charge After Limit (Non-Financial)
SBI	5	3	₹20 + GST	₹8 + GST
HDFC Bank	5	3	₹21 + GST	₹8.50 + GST
ICICI Bank	5	3	₹21 + GST	₹8.50 + GST
Axis Bank	5	3	₹21 + GST	₹10 + GST
Basic Savings (BSBDA)	4 (Total)	Included in Total	Charges Apply	Charges Apply

Opinion Tab (మా అభిప్రాయం)

నా వ్యక్తిగత విశ్లేషణ ప్రకారం, బ్యాంకులు ఏటీఎమ్ ఛార్జీలు పెంచడానికి రెండు కారణాలు ఉన్నాయి. ఒకటి ఏటీఎమ్ మెయింటెనెన్స్ ఖర్చు పెరగడం, రెండు ప్రజలను “Digital Payments” (UPI) వైపు మళ్లించడం. ₹21 అనేది చిన్న మొత్తం కాదు. మీరు నెలకు 4 సార్లు ఎక్స్ట్రా వాడితే ₹100 పోతుంది. సంవత్సరానికి ₹1200. ఇది అనవసరపు ఖర్చు. ముఖ్యంగా హైదరాబాద్ వంటి మెట్రో సిటీల్లో ఉండేవారు కేవలం 3 సార్లు మాత్రమే వేరే ఏటీఎమ్ వాడగలరు అనేది చాలా తక్కువ. కాబట్టి, క్యాష్ అవసరాన్ని తగ్గించుకుని, యూపీఐ వాడటమే తెలివైన పని.

Our Suggestions (ఛార్జీలు తప్పించుకునే మార్గాలు)

మీరు ఒక్క రూపాయి కూడా ఎక్స్ట్రా కట్టకూడదు అనుకుంటే ఈ 5 చిట్కాలు పాటించండి:

1. One Time Withdrawal: మీకు నెలకు 10,000 అవసరం అనుకుంటే, ఒకేసారి డ్రా చేసి ఇంట్లో పెట్టుకోండి. 500, 500 చొప్పున 20 సార్లు తీయకండి.
2. Use Banking Apps: బ్యాలెన్స్ చెక్ చేయడానికి లేదా మినీ స్టేట్‌మెంట్ కోసం ఏటీఎమ్ కి వెళ్లకండి. PhonePe, GPay లేదా బ్యాంక్ యాప్ వాడండి.
3. Own Bank ATM Priority: కొంచెం దూరం అయినా సరే, మీ సొంత బ్యాంక్ ఏటీఎమ్ నే వాడండి. అక్కడ 5 సార్లు ఉచితం కాబట్టి సేఫ్.
4. Check Balance First: ఏటీఎమ్ లో కార్డు పెట్టే ముందే, ఫోన్ లో బ్యాలెన్స్ చూసుకోండి. “Insufficient Funds” ఛార్జ్ పడకుండా ఉంటుంది.
5. Unlimited Free Accounts: కొన్ని బ్యాంకులు (IDFC First, IndusInd) మినిమమ్ బ్యాలెన్స్ (25,000 పైన) మెయింటైన్ చేస్తే “Unlimited Free ATM Transactions” ఇస్తాయి. అలాంటి అకౌంట్లకు మారండి.

Useful Tab (ముఖ్యమైన లింక్స్)

మరిన్ని వివరాల కోసం:

• RBI Circular on ATM Charges: Official Notification
• SBI ATM Rules: SBI Service Charges
• HDFC Fees: HDFC Rates

బ్యాంకులో ఇంకా ఎలాంటి హిడెన్ ఛార్జీలు ఉంటాయో తెలుసుకోవడానికి మా Hidden Bank Charges Guide చదవండి. అలాగే, UPI ఫ్రాడ్స్ నుండి రక్షణ కోసం UPI Safety Tips చూడండి.

అంతర్జాతీయ ఏటీఎమ్ వాడకం (International Usage)

మీరు విదేశాలకు వెళ్ళినప్పుడు మీ ఇండియన్ డెబిట్ కార్డ్ వాడితే ఛార్జీలు చాలా భయంకరంగా ఉంటాయి.

1. Flat Fee: ఒక్కసారి డ్రా చేస్తే ₹100 నుండి ₹500 వరకు ఛార్జ్ పడుతుంది.

2. Currency Markup: కరెన్సీ మార్పిడికి 3.5% ఎక్స్ట్రా కట్ అవుతుంది.

అందుకే విదేశాల్లో “Forex Card” వాడటం ఉత్తమం, డెబిట్ కార్డ్ కాదు.

ముగింపు

ఏటీఎమ్ అనేది మన సౌకర్యం కోసం, కానీ దానిని లిమిట్ లో వాడితేనే లాభం. బ్యాంకులకు ఉచితంగా డబ్బులు ఇవ్వకండి. మీ లావాదేవీలను ప్లాన్ చేసుకోండి. ఈ ఆర్టికల్ లో చెప్పిన విషయాలు గుర్తుంచుకుంటే, మీరు సంవత్సరానికి కనీసం వెయ్యి రూపాయలు ఆదా చేయవచ్చు. స్మార్ట్ బ్యాంకింగ్ అలవాటు చేసుకోండి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)

1. ఏటీఎమ్ లో డబ్బులు రాలేదు కానీ అకౌంట్ లో కట్ అయ్యాయి, ఏం చేయాలి?
కంగారు పడకండి. 24 గంటలు ఆగండి, ఆటోమేటిక్ గా రివర్స్ అవుతుంది. అవ్వకపోతే బ్యాంక్ కస్టమర్ కేర్ కి కాల్ చేయండి. ఆర్బీఐ రూల్ ప్రకారం 5 రోజుల్లో డబ్బు వెనక్కి రాకపోతే, ఆ తర్వాత రోజుకు ₹100 చొప్పున బ్యాంక్ మీకు పరిహారం ఇవ్వాలి.

2. మెట్రో సిటీ రూల్స్ ఏ ఏరియాలకు వర్తిస్తాయి?
ముంబై, న్యూఢిల్లీ, చెన్నై, కోల్‌కతా, బెంగళూరు మరియు హైదరాబాద్. ఈ 6 నగరాల్లోని ఏటీఎమ్ లలో నెలకు 3 సార్లు మాత్రమే (వేరే బ్యాంక్ అయితే) ఉచితం.

3. నేను ఏటీఎమ్ పిన్ (PIN) మారుస్తే అది ట్రాన్సాక్షన్ కింద లెక్కస్తారా?
అవును. సొంత బ్యాంక్ ఏటీఎమ్ అయితే పర్లేదు కానీ, వేరే బ్యాంక్ ఏటీఎమ్ లో పిన్ మారిస్తే అది ఒక కౌంట్ (Count) కింద తీసుకుంటారు.

4. జన్ ధన్ (Jan Dhan) ఖాతాదారులకు ఛార్జీలు ఉంటాయా?
జన్ ధన్ ఖాతాదారులకు నెలకి కేవలం 4 విత్ డ్రాయల్స్ (బ్రాంచ్ + ఏటీఎమ్ కలిపి) మాత్రమే ఉచితం. ఆ తర్వాత ఛార్జీలు పడతాయి.

5. గ్రీన్ పిన్ (Green PIN) జనరేట్ చేయడానికి ఛార్జ్ ఉంటుందా?
ఉండదు. పిన్ జనరేషన్ అనేది ఉచిత సర్వీస్.